Seguro de Caución
Descubra cómo los seguros de fianza, caución y crédito pueden brindarle una protección adicional en sus transacciones comerciales y procesos judiciales.
Información sobre seguros de Caución y credito
mediante una división de crédito especializada y experimentada en esta área de actividad, negociando las condiciones contractuales más idóneas para cada cliente en función de la estructura de sus clientes y de los mercados y países donde destinan sus ventas.
Disponemos de la tecnología idónea para dar una respuesta rápida y cualificada a las consultas que nos realicen y a las gestiones que se soliciten.
Asesoramiento personalizado
Negociamos con todas las Compañías de Seguros de crédito y caución, analizando las necesidades de cobertura y asesorando las condiciones contractuales más idóneas para cada asegurado.
Experiencia
Asesoramos a más de doscientas empresas de todos los sectores con el único objetivo de satisfacer sus necesidades respecto a la mediación (contratación y mantenimiento) de las pólizas de seguros de los riesgos comerciales, políticos y extraordinarios.
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Asegure su cumplimiento de contratos con los innovadores seguros de fianza, brindándole la tranquilidad de estar protegido ante cualquier incumplimiento.
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Seguros de Crédito
Global o diferenciando mercado nacional y exterior
► Gestión simplificada de las pólizas mediante los recursos técnicos y humanos de la correduría.
► Garantías entre el 75% y el 90% de los créditos comerciales impagados.
► Pago de las indemnizaciones a partir de los 2 meses.
► Clasificaciones o información comercial de clientes, sistemática en la captación y seguridad frente a clientes nuevos.
► Conversión de un coste imprevisible por un coste fijo de impagados (la prima) y deducible del impuesto de sociedades.
► Gestiones de recobro de impagados, ahorro en los recursos que ha de destinar la empresa en las gestiones de recobro.
► Designación de beneficiario de una entidad financiera (mejora en las líneas de descubierto o coste de negociación bancaria).
► Pólizas “a medida”, incluso para empresas de reciente constitución.
► Garantía sobre el riesgo político (más de 120 países).
► Participación en los beneficios de las primas que obtiene el asegurador.
► Financiación de las indemnizaciones a percibir.
Cobertura en exceso de pérdidas
► Cobertura en exceso de pérdidas (Excess-Loss): El asegurado asume franquicias en los primeros siniestros, realiza internamente la valoración de sus deudores y gestiona los recobros. La aseguradora indemniza los siniestros con importes elevados que pueden afectar su cuenta de resultados.
► Coberturas de segunda capa (Top-up Covers): Duplica los límites de crédito de las pólizas tradicionales con una estructura de cobertura similar a la del exceso de pérdidas.
Seguro más completo
Trayendo tus seguros a un lugar mejor
Seguro de Pagos Anticipados por la Entrega de una Vivienda
Fianza de las cantidades entregadas a cuenta de promotores inmobiliarios, comunidades de propietarios o cooperativas, por la compra de una vivienda.
Seguro para Licitación y Garantía de Ejecución de Obra, Suministro o Servicio
Garantía de Responsabilidad Económica Frente a Aduana
Por agentes de aduanas o importadores.
Garantía Frente a la Administración para Empresas de Máquinas Recreativas y de Azar
Garantía Frente a la Administración a las Agencias de Viajes
Factoring
Esta solución financiera ha evolucionado de forma constante en los últimos años y ha pasado de ser un producto de difícil acceso para las empresas a ser un producto totalmente modular con varias opciones de gestión de cobros, financiación y seguro de impago.
Recomendamos siempre la formalización de un contrato sin recurso ya que éste les permite financiar sus facturas y darlas de baja de su circulante de forma inmediata, ya que incorpora la garantía de impago.
También podemos ofrecerles distintas opciones dependiendo de si se quiere seguir realizando las gestiones de cobro desde su empresa (Factoring In House) o bien ceder esta gestión de cobros también la factor (Full factoring).
En definitiva, el Factoring es un servicio financiero basado en la cesión de los créditos comerciales de una empresa (Cedente) a una entidad financiera (Factor) para que ésta última realice las siguientes funciones:
Estudio de los límites de crédito de los clientes de la cartera propuestos.
Posibilidad de cesión de la gestión de cobro de las facturas cedidas (Full factoring)
Financiación anticipada del circulante mediante anticipo financiero de hasta el 95% del importe de la factura.
Garantía del 100% en caso de impago por parte del deudor.
Ventajas del Factoring
Acceso a nuevos socios financieros para la empresa.
Cesión parcial de la cartera.
Posibilidad de ceder al factor los derechos de cobro en caso de impago garantizados por su actual contrato de seguros de crédito.
No consumir CIRBE ya que operamos con entidades que no tienen obligación de reportar al Banco de España.
Credit Management
Independientemente de que ya tengan contratada póliza de crédito podemos ofrecerles nuestros servicios profesionales y asesoramiento con los siguientes productos:
Análisis de deudores en las distintas aseguradoras.
Informes financieros de deudores con análisis de ratios.
Recobro de deudas fuera de las coberturas de la póliza o créditos discutidos.
Creación y puesta en marcha del departamento de Credit Management.
Diseño, implantación y seguimiento de Manuales Internos de Gestión de Créditos.
Alternativas a programas tradicionales.
Servicios para una mejor gestión del crédito comercial
SEGURO DE PÉRDIDA DE BENEFICIOS
Operaciones puntuales y a largo plazo
Tenemos acceso a mercados privados, donde Vd. podrá asegurar operaciones puntuales que por su elevado importe o duración no son asegurables en pólizas tradicionales.
Single Risk
Podemos ofrecerle soluciones aseguradoras en mercados privados para operaciones puntuales o a largo plazo en países terceros.
Operaciones puntuales de suministro o bienes de equipo.
Operaciones con plazo de vencimiento superiores a 6 meses. Suelen tener un porcentaje de pago anticipado y el resto se amortiza con pagarés, letras de cambio o medios de pago documentarios.
Es imprescindible la existencia de un contrato donde consten los términos de la operación.
Cobertura de Riesgos Políticos para ventas o inversiones en países terceros, no OCDE.
Coberturas:
Operaciones con importes de hasta 50.000.000€.
Hasta 5 años de plazo de cobertura.
Prima mínima de 8.000€, por lo que es interesante para operaciones de más de 1.000.000€
Se amparan coberturas de Riesgo Político para países no OCDE.
Riesgo Político
También podemos darle solución a coberturas de Riesgo Político. Mediante esta cobertura se garantizan los impagos para ventas, suministros, prestación de servicios o inversiones, que realicen empresas nacionales en países no OCDE, por cualquier decisión política de gobiernos soberanos.
Con esta cobertura se pueden garantizar riesgos como:
Imposibilidad de repatriación de dividendos
Nacionalización
Inconvertibilidad de divisas
Guerra, revolución o revuelta
Las mejores compañías de Seguros de Caución
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Allianz
Con las mejores coberturas
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Más económico
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- Para contactar
Protegerse ante un incumplimiento de contrato. Esta es la finalidad del seguro de Caución. Estar cubierto frente al posible riesgo de que la persona física o jurídica con la que has formalizado un contrato no cumpla con sus obligaciones de pago. El seguro de Caución es de contratación habitual cuando las empresas deben concursar para proyectos de obra pública con la Administración.
Los seguros de Caución son una alternativa a los avales bancarios y tienen la misma validez. Tanto con este seguro como con el aval, lo que se cubre es el riesgo de incumplimiento de las obligaciones o impago de una deuda por parte del tomador del seguro. De este modo, el asegurado podrá cobrar el crédito si el tomador no cumple con lo acordado en el contrato.
Sobre el seguro de Caución
El seguro de Caución es una garantía o aval en que quien lo contrata se compromete a cumplir con el asegurado. Si no cumple con lo acordado, la compañía aseguradora indemnizará al asegurado según lo estipulado en el contrato. Así, la entidad aseguradora se obliga, en caso de que el tomador incumpla las obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a título de resarcimiento o penalidad de los daños patrimoniales sufridos, dentro de los límites establecidos en la póliza.
La función del seguro de Caución es la de facilitar al acreedor (asegurado) una garantía en cumplimiento de las obligaciones del tomador que le permita resarcirse de los daños que pueda sufrir si llegado el momento éste incumpliera sus obligaciones. La particularidad de este seguro es que no se cubre la reparación de un daño físico sino un incumplimiento de la obligación principal.
La compañía de seguros determinará si cubre o no a un cliente. Por eso, analizará económicamente y financieramente de la situación del cliente para que pueda saber el alcance del riesgo que deberá asumir. Siempre, antes de la contratación, el cliente deberá entregar a la compañía la documentación que acredite su solvencia y conforme pueda cumplir con las obligaciones.
El período de vigencia de la póliza se pacta en el contrato y vencerá cuando el asegurado comunique al asegurador que las garantías presentadas ya han vencido. La prima íntegra se devenga por toda la duración del riesgo y es satisfecha por el tomador del seguro en la forma estipulada en cada suplemento.
Las principales coberturas:
Garantías por contratos públicos: es de obligado cumplimiento presentar un seguro de Caución si se quiere trabajar con la Administración pública. Existen diferentes tipos de garantías según los contratos con la Administración:
a. Garantía provisional o de licitación: empresas o profesionales que opten a presentar una oferta a un concurso de adjudicación.
b. Garantía definitiva o de cumplimiento de contrato: exigida por imperativo legal si es adjudicatario de un contrato en concurso.
c. Garantía de anticipo: cuando se prevé un pago por anticipado del asegurado al tomador del seguro.
d. Garantía de mantenimiento o calidad: cuando el asegurado impone al tomador la obligación de garantizar la calidad de la obra o el buen funcionamiento.
Garantías aduaneras: las mercancías que son transportadas a un nuevo país y luego se prevee que vuelvan a salir, el importador en vez de reclamar la devolución de los impuestos puede presentar una garantía ante la aduana.
Garantías para agencias de viajes: las agencias deben prestar garantía ante la autoridad de la que dependen para el correcto cumplimiento de las obligaciones legales.
Garantías para empresas de seguridad: garantía a disposición de las autoridades españolas para atender las responsabilidades administrativas por infracciones a la normativa de seguridad privada que pueda tener el tomador o empresa de seguridad en cuestión.
Garantías por impuestos especiales: como en el caso de las aduanas, existen otros tipos de garantías cuyo fin es el de garantizar el cobro de la deuda tributaria.
Garantía ante el Fondo Español de Garantía Agraria: la FEGA solicita distintos tipos de garantías ligadas al sector agroalimentario: licitación, cumplimiento y anticipo.
Garantía por pagos a cuenta en compra de viviendas: por ley, la entrega anticipada de dinero por la compraventa de vivienda sobre plano deberá tener contratado un seguro de Caución.
*Las coberturas básicas pueden variar en función de la compañía aseguradora.